Как примерно рассчитать пенсию — простой способ


Как узнать размер пенсии

Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз. Из-за этого кажется, что пенсионная реформа – дело запутанное и разобраться в нём невозможно.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

  1. Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
  2. Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
  3. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчёта и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
  4. Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
  5. Федеральным законом от 08.12.2020 № 389-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2021 год».
  6. Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
  7. Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По этим законам пенсионный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Для госслужащих, военных, космонавтов, лётчиков и их родственников пенсию начисляют по другому закону – Федеральному закону от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Как узнать размер пенсии и как рассчитать будущую пенсию? Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

  1. Продолжительность страхового трудового стажа, в который входят не только отработанные годы, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками, проживание с супругом в месте, где не было работы.
  2. Размер заработной платы до вычета НДФЛ в каждом отработанном календарном году.
  3. Год выхода на пенсию. Это особенно важно, если человек собирается выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
  4. Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме – за всю трудовую жизнь.
  5. Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на год выхода на пенсию.
  6. Размер фиксированной части страховой пенсии, который установлен на год выхода на пенсию.

Все эти данные нужно подставить в формулу расчёта пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ)

где СП – размер страховой пенсии по старости;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2022 год равна 104,69 Р;
ФВ – фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2021 год – 6401,10 Р;
КвФВ – коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.

Что такое пенсионные баллы? Пенсионный балл – это параметр, величиной которого оценивается каждый календарный год трудовой деятельности гражданина.

Накопительная пенсия – это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счёте в Пенсионном фонде РФ – из них сформировались пенсионные накопления.

Читайте также на нашем сайте:  Какие документы нужно менять при смене фамилии

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2024 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период – это норматив, в 2022 году он составляет 264 месяца.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) – это число баллов, которое даётся за отработанный календарный год. Расчёт индивидуального коэффициента происходит по формуле:

ИПКобщий = (ИПКс + ИПКн) × К

где ИПКс – старый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, которую набрал человек до 01.01.2015;
ИПКн – новый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, набранная после 01.01.2015;
К – коэффициент повышения ИПК, который применяется при отсрочке обращения за пенсией.

Величина ИПК за один календарный год зависит от суммы взносов, которые перечислил работодатель в ПФР за своего работника. Её считают по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10

где СВ – это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника,

НСВ – нормативный размер страховых взносов.

Нормативный размер страховых взносов тоже нужно рассчитать: предельную величину базы для исчисления страховых взносов умножить на 16%. Предельную базу по взносам ежегодно устанавливает правительство РФ. В 2022 году она составляет 1 565 000 Р.

Получается, что НСВ в 2022 году:

1 565 000 Р × 16% = 250 400 Р

Дополнительные пенсионные баллы дают не за отработанный год, а за социально значимые периоды жизни. Примеры периодов, за которые дают пенсионные баллы.

Страховой период (полный календарный год) Количество пенсионных баллов
Служба в армии по призыву 1,8
Уход за инвалидом первой группы 1,8
Уход за пожилым человеком старше 80 лет 1,8
Уход за ребёнком-инвалидом 1,8
Проживание с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы 1,8
Проживание за границей с супругом-дипломатом или консульским работником 1,8
Отпуск по уходу за первым ребёнком до полутора лет 1,8
Отпуск по уходу за вторым ребёнком до полутора лет 3,6
Отпуск по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет 5,4

Эти баллы тоже включают в ИПКс и ИПКн в зависимости от того, когда произошло событие. Стоимость балла каждый год утверждает законодатель.

На период с 2019 по 2024 годы стоимость баллов утверждена Федеральным законом № 350-ФЗ:

  • с 01.01.2020 – 93 Р;
  • с 01.01.2021 – 98,86 Р;
  • с 01.01.2022 – 104,69 Р;
  • с 01.01.2023 – 110,55 Р;
  • с 01.01.2024 – 116,63 Р.

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав. «Старые» пенсионные права те, что были накоплены до 01.01.2015 г., автоматически конвертировали в баллы.

Конвертации подверглись два периода трудовой деятельности отдельно:

  1. С 2002 по 2014 год.
  2. До 2002 года.

Начисленные за эти периоды ИПК можно запросить через личный кабинет на сайте ПФР.

Фиксированная часть страховой пенсии

Пенсия включает в себя фиксированную выплату, поэтому для её расчёта нужно знать размер этой выплаты. Для всех, кроме инвалидов, лиц без иждивенцев или без права на досрочную пенсию, в 2022 фиксированная выплата установлена в размере 6401,10 Р.

Читайте также на нашем сайте:  Что делать, если не получается выполнить вход в Госуслуги?

Далее она будет расти:

  • С 01.01.2023 – 6759,56 Р.
  • С 01.01.2024 – 7131,34 Р.

Премиальные коэффициенты

Если за пенсией по старости обратиться позже, а не по достижении пенсионного возраста, то при расчёте применяются коэффициенты повышения ИПК и ФВ. Размер премиальных коэффициентов зависит от «просрочки» обращения.

Какие коэффициенты применяют, если обратились за пенсией не сразу

Количество месяцев со дня наступления пенсионного возраста Коэффициент повышения ИПК Коэффициент повышения ФВ
меньше 12 1
12 1,07 1,056
24 1,15 1,12
36 1,24 1,19
48 1,34 1,27
60 1,45 1,36
72 1,59 1,46
84 1,74 1,58
96 1,9 1,73
108 2,09 1,9
120 2,32 2,11

Как начисляется пенсия

Страховая пенсия по старости начисляется исходя из трёх условий.

Возраст. С 2028 года на пенсию будут выходить мужчины в возрасте 65 лет, женщины – 60 лет. В 2022 году пенсионный возраст для женщин – 58 лет, для мужчин – 63 года. Но в первой половине 2022 года право на пенсию возникает у женщин в 56 лет и 6 месяцев и у мужчин в 61 год и 6 месяцев, потому что для них пока установлен переходный период.

Стаж. Начиная с 2024 года страховой стаж для начисления пенсии у будущего пенсионера должен быть не меньше 15 лет. Сейчас, в 2022 году, достаточно 13 лет.

Количество ИПК. В 2022 году будущему пенсионеру достаточно иметь 23,4 балла, но в 2024 году у пенсионеров должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и далее – от 30 баллов.

Только при соблюдении этих условий пенсионер сможет получить страховую пенсию по старости. В противном случае ему придётся подождать ещё 5 лет и обращаться уже за социальной пенсией по старости, которая намного меньше страховой. Сумму социальной пенсии устанавливает государство.

Как рассчитать пенсию

После определения продолжительности страхового стажа, количества ИПК, стоимости одного пенсионного балла, размера фиксированной выплаты на год выхода на пенсию можно перейти к расчёту будущей пенсии. Формула расчёта страховой пенсии такая:

СПст = ИПК × СТпк + ФВ

СПст – страховая пенсия по старости;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;
СТпк – стоимость пенсионного коэффициента;
ФВ – фиксированная выплата.

В эту формулу нужно подставить свои данные. В итоге получится сумма страховой пенсии, которую будет получать на руки пенсионер.

Пример расчёта. Возьмём условия за 2024 год и перенесёмся на 33 года вперёд – в 2057 год, когда женщины, которые начали работать в 18 лет – в 2015 году, достигнут пенсионного возраста – 60 лет.

Предположим, Анна проработала 30 лет на заводе, родила одного ребёнка, находилась в отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет и получала зарплату 40 тысяч рублей. Анна начала работать после 2013 года, поэтому попала под мораторий на накопительную пенсию. Предположим, что он продолжал действовать до 2057 года. Следовательно, пенсионных накоплений у Анны нет, только страховая пенсия.

Читайте также на нашем сайте:  Паспорт не прошел проверку на Госуслугах – причины и решение проблемы

Сначала посчитаем количество баллов, которые Анна заработала за всю трудовую жизнь.

Страховые выплаты каждый год работодатель перечислял в размере:

40 000 Р × 12 × 16% = 76 800 Р.

За каждый отработанный год Анна получила:

76 800 Р / 184 000 Р × 10 = 4,17 балла.

За 30 отработанных лет Анна накопила:

4,17 × 30 = 125,22 балла.

К «трудовым» баллам нужно прибавить баллы за уход за ребёнком:

125,22 + 1,8 (1 календарный год) + 0,9 (полгода) = 127,02 балла всего.

Стоимость 1 балла – 116,63 Р. Считаем:

127,02 × 116,63 Р = 14 814,34 Р.

К ним прибавим фиксированную выплату – 7131,34 Р. Итого пенсия выходит 21 945,68 Р.

Расчёт пенсии у людей, которые работают неофициально. Если работать неофициально, не платить страховые взносы в ПФР и не набрать нужное количество баллов, можно оформить только социальную пенсию по старости. Выйти на неё можно только на 5 лет позже пенсионного возраста. С 2028 года мужчинам – в 70 лет, женщинам – в 65.

С 1 апреля 2021 года социальная пенсия по старости составляет 5796,76 Р. К этой сумме из бюджета добавляют столько, сколько не хватает, чтобы пенсионер получал региональный прожиточный минимум для пенсионера.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

К страховой пенсии добавляют накопительную, если у человека сформировались пенсионные накопления. Вся информация о пенсионных правах и накоплениях есть в лицевом счёте ПФР. Получить её можно, заказав выписку.

На госуслугах узнать сумму накоплений можно в разделе «Извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР». Для этого нужно нажать на «Получить услугу». Извещение можно направить на электронную почту.

Чтобы заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счёта на сайте ПФР, нужно войти в учётную запись ЕСИА. Все блоки с персональными данными кликабельны.

Как увеличить размер будущей пенсии

Есть три способа увеличить будущую пенсию.

  1. Покупка пенсионных баллов. Если из выписки из лицевого счета стало понятно, что пенсионных баллов не хватает, их можно докупить. Для этого нужно внести в ПФР добровольные страховые взносы. Купить можно до половины требуемого страхового стажа не больше 15 лет.
  2. Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. С 2021 года за отработанный год можно будет получить максимум 10 баллов. В 2022 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов – 1 565 000 Р. Эту сумму или больше нужно получить за год, чтобы набрать 10 пенсионных баллов: в среднем по 130 417 Р в месяц. Страховые взносы с этих зарплат позволят набрать максимальный ИПК.
  3. Поиск дополнительного будущего дохода. Деньги можно положить на депозит в банк, открыть ИИС, вложить в недвижимость. Каждый из этих инструментов в будущем принесёт дополнительный доход.

Увеличение пенсии для предпринимателей особенно актуальный вопрос. За уплату фиксированных страховых взносов им начисляют чуть более 1 балла, из-за этого ИП получают пенсию в минимальных размерах.

Как рассчитать пенсию по старости

  1. Посчитать свой страховой стаж.
  2. Выяснить количество накопленных пенсионных баллов.
  3. Узнать стоимость пенсионного балла и размер фиксированной выплаты на год выхода на пенсию.
  4. Учесть льготы и премиальные коэффициенты, если на них есть право.
  5. Подставить данные в калькулятор на сайте ПФР или на госуслугах либо посчитать вручную.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помощь и решение проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector